Jeśli chcesz otrzymać kartę American Express Platinum Business, skorzystaj z tego linku polecającego, a otrzymasz 30 000 darmowych punktów członkowskich. Biorąc pod uwagę stawkę wypłaty 0,5%, daje to bonus w wysokości €150
Oferta do 31/03/2021: Karta metalowa + €150 cash back + 50,000 punktów Membership Rewards® za pomocą mojego linkupolecającego
Mówiłem już o karcie American Express Air France, która pozwala na gromadzenie mil przy każdym wydatku oraz na ubezpieczenie przy wynajmie samochodu
Niedawno wykupiłem kartę American Express Platinum dla celów biznesowych, z jednym głównym celem: darmowym dostępem do saloników na lotniskach
Proponuję wyjaśnić zalety tej karty i obliczyć, czy jest ona opłacalna, czy nie.
American Express Platinum Business Card czy Air France American Express Platinum Pro Card?
Nie zawsze łatwo jest zrozumieć subtelności pomiędzy różnymi ofertami American Express
Karta American Express Air France przyniesie Ci mile Air France, podczas gdy klasyczna karta American Express przyniesie Ci punkty Membership Rewards
Na początku nie zdawałem sobie z tego sprawy, ale tylko karta American Express Platinum Business oferuje bezpłatny dostęp do poczekalni lotniskowych
Ponieważ był to mój cel numer jeden, wybór był prosty.
Uwaga: Jak wspomniał w komentarzu jeden z czytelników, osobista karta American Express Platinum pozwala również na korzystanie z 2 kart Priority Pass oraz oferuje korzystny status w kilku sieciach hotelowych
Karty American Express są debetem odroczonym
Wszystkie karty American Express są kartami debetowymi z odroczonym terminem płatności. Innymi słowy, American Express wypłaca Ci pieniądze, gdy je wydajesz, a Ty później spłacasz je bez opłat za pomocą polecenia zapłaty. Nie musisz więc zmieniać banku, aby korzystać z American Express. Podczas rejestracji należy podać numer konta bankowego z rachunku bieżącego oraz upoważnienie do polecenia zapłaty.
W przypadku karty American Express Platinum, odroczenie płatności może wynosić nawet 58 dni, co daje przyjemną elastyczność w zarządzaniu przepływem gotówki. Ponieważ nie mam żadnych problemów z przepływem gotówki, wybrałem opcję obciążania mnie na początku miesiąca za wydatki z poprzedniego miesiąca.
System punktów American Express
Za każdym razem, gdy wydasz pieniądze za pomocą karty American Express Platinum, zdobędziesz punkty Membership Rewards zgodnie z bardzo prostą skalą: 1 € wydane = 1 punkt Membership Rewards
Punkty te nie mają okresu ważności, więc możesz je gromadzić przez długi czas bez żadnego problemu.
Masz wtedy kilka możliwości wykorzystania swoich punktów
- Można je wykorzystać do zwrotu wydatków na podstawie 1000 punktów = 5€ zwrotu. Stanowi to stopę wypłaty w wysokości 0, 5%, co nie jest fantastyczne. Dla porównania, jeśli dobrze wykorzystasz mile Air France, możesz uzyskać wypłatę na poziomie 1,7%.
- Punkty można zamienić na produkty lub kupony w sklepie internetowym American Express. Niektóre oferty mogą być interesujące. Przykładowo, za 10 000 punktów można otrzymać voucher o wartości 100 euro do hotelu Citadines apart’hotel, czyli stopa zwrotu wynosi 1%.
- Możesz przenieść swoje punkty do hotelowych programów lojalnościowych (takich jak Hilton czy Marriot) lub programów linii lotniczych (na przykład 5 punktów Membership Rewards = 4 mile Air France). Na przykładzie mil Air France w skali 1000 punktów = 800 mil. W oparciu o wartość przebiegu wynoszącą 1,2 euro za 100 mil uzyskujemy wskaźnik wypłaty w wysokości 0,96%.
Należy pamiętać, że jeśli Amex nie jest wszędzie akceptowany, można go powiązać z kontem Paypal. Pozwala to na płacenie nim na wielu stronach internetowych.
Ubezpieczenie zawarte
Karta American Express Platinum oferuje całą gamę ubezpieczeń. Najciekawszym z nich jest niewątpliwie ubezpieczenie wynajmu samochodu.
Wypożyczając samochód za pomocą karty, nie musisz wykupować opcjonalnego ubezpieczenia w wypożyczalniach, w razie wypadku będziesz chroniony przez American Express
To może być duża oszczędność, jeśli regularnie wypożyczasz samochody
Priority Pass
Dużą zaletą karty American Express Platinum jest to, że oferuje ona darmowy Priority Pass. Ten abonament daje Ci bezpłatny i nieograniczony dostęp do 1300 saloników na lotniskach na całym świecie
Te salony lotniskowe pozwalają czekać na swój lot w bardzo przyjemny sposób: wygodne siedzenia, spokój, nieograniczone Wifi, darmowe napoje, bufet, … W zależności od salonu, można również wziąć prysznic, poddać się masażowi, mieć dostęp do łóżka, … (w większości przypadków za opłatą).
Bez karty American Express, Platinum, opłata za Priority Pass wynosi normalnie 400 euro rocznie za osobę.
Dostęp do salonów American Express
Zdałem sobie z tego sprawę późno w grze, ale oprócz saloników oferowanych przez Priority Pass, Amex Platinum pozwala na bezpłatny dostęp do Centurion Lounge, American Express Lounges i Plaza Premium Lounge, które są uważane za bardziej ekskluzywne.
Duży plus: możemy zaprosić 2 osoby za darmo, nawet jeśli nie są one klientami American Express.
Aby dowiedzieć się, do których saloników masz dostęp, przejdź do aplikacji Amex, kliknij na „Benefits”, a następnie „Find an airport lounge”.
Na liście salonów, które się pojawiają, te z napisem „Wymagana rejestracja” to salony z sieci Priority Pass. W przypadku pozostałych osób, wystarczy okazać kartę American Express, aby wejść do saloniku.
Dodatkowa darmowa karta
Dodatkową kartę można podarować bezpłatnie krewnemu lub pracownikowi.
Duża zaleta: ta dodatkowa karta uprawnia również do bezpłatnego Priority Pass
Oferta sponsorska
Jeśli chcesz otrzymać kartę American Express Platinum Business, skorzystaj z tego linku polecającego, a otrzymasz 30 000 darmowych punktów członkowskich. W oparciu o stopę wypłaty 0,5%, oznacza to bonus w wysokości €150.
Koszty z tytułu różnic kursowych
Dużą wadą karty American Express jest to, że pobiera ona 2,8% opłaty za wymianę walut przy płatnościach w obcej walucie
Niestety, z tego powodu nie używam jej zbyt często za granicą, preferując moją kartę Boursorama Ultim bez opłat
Usługi dodatkowe
Poza korzyściami opisanymi powyżej, karta American Express Platinum Business pozwala na korzystanie z innych usług, których jeszcze nie miałem okazji doświadczyć
- Infolinia prawna dla Twojej firmy
- Usługi konsjerża
- Gwarantowane miejsca siedzące tego samego dnia w restauracjach szefa kuchni
- ..
Ile kosztuje karta American Express Platinum?
Karta American Express Business Platinum kosztuje 590 euro rocznie. Jest ona nieco tańsza niż analogiczna karta dla osób indywidualnych (55 EUR/miesiąc lub 660 EUR/rok)
Jeśli masz firmę, to jest zatem o wiele bardziej interesujące, aby zapisać się do tej karty jako profesjonalista. Zwłaszcza, że nie ma żadnych wymagań kwalifikacyjnych (podczas gdy osoby fizyczne muszą udowodnić, że ich roczny dochód brutto wynosi 65 000 euro)
A co z rentownością?
Opłacalność kart American Express zależy w dużej mierze od poziomu Twoich wydatków. Im więcej wydajesz, tym więcej otrzymujesz punktów, które możesz zamienić na korzyści. Dla firmy z dużą ilością wydatków kartą, może to szybko stać się bardzo atrakcyjne
To nie jest mój przypadek, mam firmę konsultingową z relatywnie niskimi wydatkami, ale zróbmy symulację
Moje karty American Express kosztowały mnie
- 0 € rocznie za moją osobistą kartę American Express Air France Gold (pierwszy rok jest bezpłatny i można uzyskać bezpłatne przedłużenie dzwoniąc. W przeciwnym razie jest to 165 € / rok)
- 590 EUR rocznie za kartę American Express Business Platinum. Ponieważ opłaty i potrącenia są takie, jakie są, uważam, że stanowi to osobisty koszt w wysokości 50% tej sumy, czyli 295 €
Moje dwie karty kosztują mnie 295 € / rok
Przy konserwatywnej symulacji, gdzie wydaję £1000/miesiąc osobiście (płacę za wszystkie moje Airbnb z Amex, między innymi) i £1000/miesiąc zawodowo, dostaję zatem z powrotem
- 120€ rocznie z kartą osobistą w oparciu o stopę wypłaty 1%
- 60€ rocznie z kartą pro w oparciu o stopę wypłat 0,5%
To znaczy, że w sumie 180 €
Zaoszczędzę również na ubezpieczeniu wynajmu samochodu. Zakładając, że wynajmuję samochód średnio na 7 dni w roku i oszczędzam 15 euro dziennie na ubezpieczeniu, daje to 105 euro oszczędności
Z Anh latam około dziesięciu razy w roku. Najczęściej kupujemy kilka rzeczy: butelkę wody, jakieś przekąski, a nawet posiłek na miejscu
Te wydatki nie są już konieczne dzięki dostępowi do saloników na lotniskach.
Oszczędność średnio 5€ na jednej podróży wydaje mi się minimum. To jest 50€/rok
Jeśli podsumujemy zyski/oszczędności
- Zysk dzięki punktom: 180
- Oszczędność na ubezpieczeniu przy wynajmie: 105€
- Oszczędność na wydatkach na lotnisku: 50€
- SUMA : 335€ (ŁĄCZNIE)
Karty kosztowały mnie zatem 295 euro rocznie, a szacowany zysk (na zasadzie konserwatywnej) wyniósł 335 euro rocznie. Dlatego uważam swoje karty za opłacalne , nawet nie kalkulując przyjemności i komfortu dostępu do saloników na lotniskach, co było moim głównym celem przy zapisywaniu się na kartę American Express Platinum
Jeśli chcesz otrzymać kartę American Express Platinum Business, skorzystaj z tego linku polecającego, a otrzymasz 30 000 darmowych punktów członkowskich. W oparciu o stopę wypłaty 0,5%, oznacza to bonus w wysokości €150.